Memiliki rumah idaman merupakan impian bagi setiap rakyat Malaysia, tidak kira sama ada mereka berkhidmat dalam sektor kerajaan mahupun swasta. Walaupun terdapat pelbagai skim pinjaman perumahan dan inisiatif kerajaan, ramai yang masih tidak menyedari kewujudan pinjaman perumahan kerajaan yang dikhususkan untuk penjawat awam.
Menurut laporan Berita Harian, Presiden CUEPACS (Kongres Kesatuan Pekerja-Pekerja Dalam Perkhidmatan Awam) menyatakan bahawa masih ramai kakitangan kerajaan yang belum memiliki kediaman sendiri. Ini mungkin disebabkan oleh kurangnya kesedaran tentang skim pinjaman perumahan kerajaan seperti Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA).
Dalam artikel ini, kami akan membincangkan secara terperinci mengenai LPPSA, termasuk latar belakang, jenis-jenis pembiayaan yang ditawarkan, manfaat, kelayakan, cara memohon, dan skim pembiayaan bersama terkini antara LPPSA dan MBSB Bank. Panduan ini bertujuan untuk membantu penjawat awam memahami dengan lebih baik mengenai peluang pembiayaan perumahan yang tersedia untuk mereka.
Topik Berkaitan:
- Latar belakang LPPSA
- Jenis-jenis pembiayaan LPPSA
- Manfaat pinjaman LPPSA
- Kelayakan memohon LPPSA
- Cara memohon LPPSA
- Skim pembiayaan bersama LPPSA dan MBSB Bank
1. Latar Belakang LPPSA
LPPSA, yang sebelum ini dikenali sebagai Bahagian Pinjaman Perumahan (BPP), telah ditubuhkan pada tahun 2016 sebagai sebuah badan berkanun yang bertanggungjawab dalam menguruskan pembiayaan perumahan untuk sektor awam. Sejak penubuhannya, LPPSA telah menyalurkan pembiayaan sehingga RM11 bilion setiap tahun dan kini mempunyai 800,000 peminjam aktif.
Pada tahun 2022, LPPSA menyasarkan pembiayaan sehingga RM10 bilion yang dijangka dapat memanfaatkan 40,000 penjawat awam. Ini menunjukkan komitmen berterusan kerajaan dalam membantu kakitangan awam memiliki rumah idaman mereka.
annie spratt CxN tTLY0ZM unsplash scaled
2. Jenis-Jenis Pembiayaan LPPSA
LPPSA menawarkan tujuh jenis pembiayaan untuk memenuhi pelbagai keperluan penjawat awam:
| Jenis | Tujuan Pembiayaan |
|---|---|
| 1 | Membeli rumah atau petak rumah kediaman yang telah siap |
| 2 | Membina rumah di atas tanah sendiri |
| 3 | Membeli rumah atau petak rumah kediaman dalam pembinaan |
| 4 | Membeli tanah dengan tujuan membina rumah |
| 5 | Menyelesaikan hutang pinjaman perumahan daripada bank / institusi kewangan |
| 6 | Membina rumah di atas tanah pemohon yang dibeli melalui pinjaman kerajaan |
| 7 | Membuat kerja ubahsuai rumah atau petak rumah kediaman |
Laman web rasmi LPPSA menyediakan maklumat lanjut mengenai cara membuat permohonan pembiayaan, pengiraan dan pembayaran, serta iklan tender/sebut harga. Pengguna juga boleh memanfaatkan perkhidmatan atas talian seperti portal semakan bayaran, portal permohonan pembiayaan, dan portal lelong untuk memudahkan pencarian rumah idaman mereka.
3. Manfaat Pinjaman LPPSA
Penjawat awam boleh menikmati pelbagai kelebihan apabila memohon pinjaman perumahan melalui LPPSA, antaranya:
- Marjin pembiayaan sehingga 100%
- Kadar faedah tetap 4% setahun
- Kelayakan untuk dua pembiayaan (tertakluk kepada syarat)
- Ansuran bulanan tidak melebihi 60% pendapatan bersih (pembiayaan pertama) atau 50% pendapatan bersih (pembiayaan kedua)
- Tempoh pinjaman sehingga 35 tahun atau umur 90 tahun (pembiayaan pertama) dan 30 tahun atau umur 90 tahun (pembiayaan kedua)
- Potongan luar gaji tidak dikira sebagai komitmen
- Elaun dan imbuhan dikira sebagai gaji kasar
Selain itu, bagi pembiayaan Jenis 3 (rumah dalam pembinaan), bayaran balik bulanan hanya akan bermula selepas bayaran kemajuan 95% dikeluarkan atau pada bulan ke-25 (rumah bertanah) atau bulan ke-37 (rumah bertingkat) dari tarikh kelulusan, yang mana lebih awal. Ini memberikan kelebihan kepada peminjam kerana mereka hanya perlu mula membayar apabila projek hampir siap.
LPPSA juga membenarkan pembiayaan untuk hartanah di atas tanah berstatus pertanian, pembiayaan secara individu walaupun Perjanjian Jual Beli (S&P) mengandungi dua nama, pembiayaan rumah kos rendah dalam pembinaan (tertakluk kepada syarat), pembiayaan petak rumah siap tanpa hakmilik strata (tertakluk kepada syarat), pembiayaan hartanah oleh adik-beradik, dan pembiayaan pembinaan rumah atas tanah milik bersama pasangan.
amira aboalnaga f9O 1eKGlQM unsplash
4. Kelayakan Memohon LPPSA
Untuk memohon pembiayaan LPPSA, pemohon perlulah memenuhi syarat-syarat berikut:
- Warganegara Malaysia
- Kakitangan sektor awam yang berjawatan tetap
- Telah menerima surat pengesahan jawatan
- Berkhidmat sekurang-kurangnya setahun
- Borang permohonan dikemukakan setahun sebelum bersara / tamat perkhidmatan
- Perjanjian Jual Beli (S&P) atau Perjanjian Pembinaan Rumah disaksikan oleh peguam
Antara contoh pemohon yang layak memohon LPPSA termasuk anggota perkhidmatan awam, polis, tentera, pentadbiran negeri dan persekutuan, Ahli Dewan Undangan Negeri dan Parlimen, hakim, serta kakitangan badan berkanun, pihak berkuasa tempatan, dan kerajaan negeri.
Walau bagaimanapun, pemohon yang bankrap, terlalu banyak berhutang, pemakan gaji tidak berkemampuan, dalam proses tindakan tatatertib, atau masih bekerja secara kontrak tidak layak untuk memohon pembiayaan LPPSA.
Pinjaman bersama LPPSA juga dibenarkan antara suami isteri, anak-anak, ayah-anak, dan adik-beradik kandung. Bagi pinjaman pertama, kedua-dua penama perlulah kakitangan kerajaan, manakala bagi pinjaman kedua, hanya salah seorang perlu menjadi penjawat awam. Penama pinjaman bersama juga perlu mempunyai hak milik bersama dalam hartanah yang dibeli.
5. Cara Memohon LPPSA
Sebelum memohon, pemohon perlulah menentukan amaun kelayakan pembiayaan menggunakan Kalkulator Pembiayaan di laman web LPPSA untuk mengelakkan permohonan ditolak. Ansuran bulanan tidak boleh melebihi 60% pendapatan bersih dan jumlah hutang tidak melebihi 80% pendapatan bersih.
Kelayakan maksimum pembiayaan LPPSA adalah berdasarkan tangga gaji, seperti yang ditunjukkan dalam jadual berikut:
| Pendapatan Bersih (RM) | Kelayakan Maksimum Pembiayaan (RM) |
|---|---|
| 6,500 ke atas | 750,000 |
| 6,000 | 720,000 |
| 5,700 | 680,000 |
| 5,500 | 650,000 |
| 5,000 | 600,000 |
| 4,700 | 560,000 |
| 4,500 | 540,000 |
| 4,300 | 510,000 |
| 4,000 | 470,000 |
| 3,800 | 450,000 |
| 3,500 | 420,000 |
| 2,900 | 340,000 |
| 2,300 | 270,000 |
| Sehingga 1,700 | 200,000 |
Proses permohonan LPPSA secara umumnya melibatkan langkah-langkah berikut:
- Permohonan dalam talian dan penerimaan tawaran
- Pemprosesan dan kelulusan
- Cagaran harta kepada lembaga
- Bayaran premium insurans
- Pengeluaran bayaran
- Bayaran balik pembiayaan
- Pemantauan dan pemulihan ke atas peminjam ingkar (jika berkaitan)
- Penyelesaian pembiayaan sepenuhnya
- Pemulangan dokumen hakmilik
- Pemulangan baki kredit dan penutupan akaun
Dokumen yang perlu disediakan dan diisi dengan lengkap termasuk borang permohonan, aqad perlindungan takaful (jika memilih panel takaful), surat persetujuan penyelesaian hutang pembiayaan perumahan sektor awam, dan semua dokumen sokongan yang diperlukan.
Proses kelulusan pembiayaan biasanya mengambil masa 6-21 hari, bergantung pada jenis pinjaman yang dimohon. Pastikan semua maklumat diisi dengan lengkap dan tepat untuk mengelakkan kelewatan atau penolakan permohonan.
Pembayaran balik pinjaman LPPSA boleh dibuat melalui potongan pencen (bagi pesara) atau potongan gaji (bagi yang masih berkhidmat). Mulai Bajet 2023, pesara kerajaan tanpa skim pencen juga dibenarkan membayar pinjaman LPPSA sehingga selesai, berbanding sebelum ini di mana mereka perlu menyelesaikan semua baki pinjaman selepas tamat perkhidmatan.
francesca tosolini DmOhItSo49k unsplash scaled
6. Skim Pembiayaan Bersama LPPSA dan MBSB Bank
LPPSA dan MBSB Bank telah memperkenalkan skim pembiayaan bersama yang membolehkan penjawat awam memiliki rumah idaman bersama dengan suami, isteri, ibu, bapa, atau anak yang berkhidmat di sektor swasta.
Melalui skim ini, penjawat awam akan mendapat pinjaman daripada LPPSA, manakala pemohon bersama yang berkhidmat di sektor swasta boleh mendapatkan pinjaman daripada MBSB Bank. Ini membolehkan mereka berkongsi jumlah bayaran balik pembiayaan, sekali gus mengurangkan komitmen bulanan masing-masing.
Selain itu, jumlah pembiayaan yang ditawarkan juga lebih tinggi berbanding permohonan secara individu, membolehkan pemohon mencari dan membeli hartanah yang lebih selesa. Skim ini menawarkan dua kategori pembiayaan, iaitu untuk rumah yang telah siap dan rumah yang masih dalam pembinaan.
Kesimpulan
LPPSA merupakan satu peluang yang sangat baik bagi penjawat awam untuk memiliki rumah idaman mereka. Dengan pelbagai jenis pembiayaan, manfaat menarik, dan proses permohonan yang mudah, penjawat awam seharusnya mengambil kesempatan ini untuk merealisasikan impian mereka.
Skim pembiayaan bersama antara LPPSA dan MBSB Bank pula membuka lebih banyak peluang kepada penjawat awam untuk memiliki rumah bersama ahli keluarga yang bekerja di sektor swasta. Ini menunjukkan komitmen berterusan kerajaan dalam membantu rakyat, khususnya penjawat awam, untuk memiliki rumah sendiri.
Sebagai penjawat awam, anda mempunyai kelebihan dalam mendapatkan pembiayaan perumahan. Jadi, jangan lepaskan peluang ini untuk memiliki rumah idaman anda. Mulakan langkah pertama dengan mengunjungi laman web rasmi LPPSA dan dapatkan maklumat lanjut mengenai pembiayaan yang ditawarkan. Semoga panduan ini dapat membantu anda dalam merealisasikan impian memiliki rumah sendiri.
