Apakah Kelayakan yang Diperlukan untuk Mohon Loan Rumah LPPSA? | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

Apakah syarat umur untuk memohon LPPSA?

Untuk memohon Loan Perumahan Penjawat Awam 1Malaysia (LPPSA), terdapat beberapa syarat umur yang perlu dipenuhi:

• Umur minimum pada tarikh permohonan ialah 21 tahun. Ini bermakna, pemohon mestilah berumur sekurang-kurangnya 21 tahun pada tarikh permohonan dibuat.
• Umur maksimum pada tarikh matang pinjaman ialah 60 tahun. Ini bermakna, pada tarikh pinjaman selesai dibayar, umur pemohon tidak boleh melebihi 60 tahun.
• Bagi pemohon yang berkhidmat kurang 3 tahun, umur maksimum ialah 58 tahun pada tarikh matang pinjaman.

Jadi, asasnya pemohon LPPSA perlu berumur antara 21 hingga 60 tahun, bergantung kepada tempoh perkhidmatan. Ini bagi memastikan pemohon mampu membayar balik pinjaman sehingga tarikh matang.

Selain itu, terdapat syarat umur minimum untuk pasangan pemohon:

• Pasangan pemohon mestilah berumur sekurang-kurangnya 18 tahun pada tarikh permohonan LPPSA dikemukakan.

Umur minimum dan maksimum ini perlu dipatuhi bagi memastikan kelayakan dan kemampuan pemohon untuk memohon dan membayar balik pinjaman LPPSA. Permohonan yang tidak memenuhi syarat umur ini akan ditolak.

Apakah syarat gaji minimum untuk memohon LPPSA?

Untuk layak memohon LPPSA, pemohon dikehendaki memenuhi syarat gaji minimum seperti berikut:

• Bagi pemohon tunggal, gaji minimum ialah RM2,000 sebulan.
• Bagi pemohon berkahwin, gaji minimum adalah RM2,500 sebulan.

Ini bermakna gaji bulanan bersih selepas potongan KWSP, cukai dan lain-lain potongan mestilah pada kadar minimum tersebut.

Selain gaji pokok, pendapatan sampingan juga boleh diambil kira, seperti elaun, imbuhan tetap, bayaran lebih masa, dan lain-lain yang diterima bulanan. Ini tertakluk pada budi bicara pihak LPPSA.

Pemohon juga perlu mengemukakan slip gaji 3 bulan terkini sebagai bukti pendapatan. Slip gaji ini akan disahkan oleh pihak majikan.

Syarat gaji minimum ini bagi memastikan pemohon mampu membayar ansuran bulanan LPPSA. Jika gagal memenuhi syarat ini, permohonan LPPSA berkemungkinan akan ditolak.

Bolehkah pemohon LPPSA memohon pinjaman 100%?

Kebanyakan pemohon tertanya-tanya sama ada boleh memohon pembiayaan 100% melalui LPPSA.

Jawapannya, pemohon LPPSA layak memohon pembiayaan sehingga 100% daripada harga belian rumah, tertakluk kepada syarat berikut:

• Harga belian rumah tidak melebihi RM300,000 untuk Semenanjung Malaysia dan RM200,000 untuk Sabah/Sarawak.
• Pemohon tidak memiliki rumah sendiri.
• Pemohon tidak pernah menerima pinjaman perumahan kerajaan sebelum ini.

Walau bagaimanapun, pemohon dinasihatkan untuk menyediakan sekurang-kurangnya 10% daripada harga belian sebagai wang pendahuluan. Ini dapat mengurangkan jumlah pinjaman dan menjimatkan kos kewangan dalam jangka panjang.

Selain itu, pemohon perlu lulus penilaian kredit oleh pihak LPPSA berdasarkan profil kewangan peribadi. Jika profil kewangan tidak kukuh, permohonan 100% mungkin ditolak.

Jadi secara ringkasnya, pemohon LPPSA layak memohon 100% pembiayaan tertakluk kepada kelulusan pihak LPPSA. Tetapi disarankan untuk menyediakan wang pendahuluan bagi mengurangkan jumlah pinjaman.

Bolehkah suami dan isteri memohon LPPSA secara berasingan?

Ini merupakan persoalan yang kerap ditanya oleh pasangan yang bekerja dalam perkhidmatan awam.

Jawapannya, suami dan isteri yang kedua-duanya penjawat awam LAYAK memohon LPPSA secara berasingan, tertakluk kepada syarat-syarat berikut:

• Tiada pemilikan rumah di kalangan suami atau isteri sebelum ini.
• Gaji minimum suami dan isteri masing-masing memenuhi syarat LPPSA.
• Suami dan isteri tidak boleh menjamin pinjaman antara satu sama lain.
• Kelayakan maksimum pembiayaan bagi setiap pemohon adalah berdasarkan gaji masing-masing.

Kelebihan permohonan secara berasingan:

• Meningkatkan kelayakan maksimum pembiayaan keseluruhan.
• Mempercepatkan proses kelulusan jika salah seorang tidak lulus penilaian kredit.
• Mengurangkan risiko jika salah seorang pemohon hilang pencen atau berlaku perceraian.

Walau bagaimanapun, suami dan isteri perlu bersedia dengan 2 ansuran bulanan berasingan jika diluluskan secara berasingan. Pihak bank akan menilai merit setiap permohonan secara berasingan.

Bolehkah menjamin pinjaman LPPSA untuk saudara mara?

Ramai pemohon LPPSA ingin menjamin pinjaman saudara mara yang juga penjawat awam. Namun, adakah ia dibenarkan?

Secara amnya, pemohon LPPSA TIDAK DIBENARKAN menjamin pinjaman saudara mara seperti ibu bapa, adik-beradik atau famili lain walaupun mereka juga penjawat awam.

Ini kerana, setiap pemohon LPPSA perlu memohon dan diluluskan pinjaman atas merit masing-masing.

Walau bagaimanapun, pengecualian diberikan kepada pasangan suami isteri yang kedua-duanya penjawat awam. Mereka boleh menjamin pinjaman antara satu sama lain tertakluk kepada terma dan syarat LPPSA.

Sebab menjamin pinjaman saudara mara tidak dibenarkan:

• Meningkatkan risiko kemungkiran bayaran kerana bergantung kepada peminjam lain.
• Memberi tanggungjawab tambahan kepada penjamin tanpa faedah.
• Menjejaskan penilaian kredit dan kelayakan maksimum pembiayaan penjamin.

Oleh itu, setiap pemohon dinasihatkan memohon LPPSA atas kapasiti kewangan sendiri, kecuali pasangan suami isteri. Ini bagi melindungi kepentingan semua pihak terlibat dalam pinjaman LPPSA.

Bolehkah memohon LPPSA jika mempunyai pinjaman perumahan sedia ada?

Ramai pemohon tertanya-tanya sama ada mereka masih layak memohon LPPSA jika sudah mempunyai pinjaman perumahan daripada bank atau institusi kewangan lain.

Secara umumnya, pemohon yang mempunyai pinjaman perumahan sedia ada masih LAYAK memohon LPPSA, tertakluk kepada syarat-syarat berikut:

• Pemohon mesti penjawat awam yang layak.
• Pemohon mesti memenuhi syarat gaji minimum LPPSA.
• Jumlah ansuran bulanan bagi SEMUA pinjaman perumahan tidak melebihi 60% daripada pendapatan bulanan pemohon.

Walau bagaimanapun, permohonan ini akan tertakluk kepada penilaian kredit oleh pihak LPPSA. Mereka akan menilai profil kewangan pemohon secara menyeluruh sebelum meluluskan permohonan.

Faktor-faktor yang akan dinilai termasuk:

• Jumlah pinjaman perumahan sedia ada.
• Jumlah ansuran bulanan keseluruhan.
• CCRIS pemohon.
• Pendapatan bulanan pemohon.

Oleh itu, walaupun secara teknikalnya masih boleh memohon, namun kelulusan bergantung sepenuhnya kepada penilaian pihak LPPSA.

Bolehkah memohon LPPSA jika mempunyai pinjaman kenderaan?

Ramai pemohon LPPSA mempunyai pinjaman kenderaan sedia ada dan tertanya-tanya sama ada ia menjejaskan kelayakan memohon LPPSA.

Secara amnya, wujudnya pinjaman kenderaan sedia ada TIDAK menghalang pemohon daripada memohon LPPSA.

Walau bagaimanapun, permohonan LPPSA masih tertakluk kepada penilaian kredit oleh pihak LPPSA.

Antara perkara yang akan dinilai:

• Jumlah pinjaman kenderaan sedia ada.
• Jumlah ansuran bulanan keseluruhan termasuk LPPSA.
• CCRIS pemohon.
• Pendapatan bulanan pemohon.

Selagi jumlah ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada pendapatan bulanan, dan CCRIS pemohon baik, kebarangkalian untuk diluluskan adalah tinggi.

Namun demikian, pemohon dinasihatkan untuk mengurangkan bebanan pinjaman sedia ada sebelum memohon LPPSA bagi meningkatkan peluang kelulusan.

Contohnya, menyelesaikan dahulu pinjaman kenderaan atau kad kredit yang mempunyai baki tinggi. Ini dapat memperbaiki nisbah pinjaman terhadap pendapatan bulanan pemohon.