Memahami Skim Pembiayaan Koperasi Muslimin Malaysia: Panduan Lengkap Untuk Pembiayaan Tanpa Jaminan dan Dengan Cagaran | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

1. Pengenalan kepada Koperasi Muslimin Malaysia Berhad

Sejarah dan Misi Koperasi Muslimin Malaysia

Koperasi Muslimin Malaysia Berhad, sebuah entiti yang berdiri megah dalam landskap kewangan Malaysia, adalah lebih dari sekadar institusi kewangan. Dengan akar yang dalam di Kuala Lumpur, tepatnya di Jalan Semarak Api, Pusat Perniagaan Diamond Square, ia telah menjadi simbol kecemerlangan dan komitmen dalam melayani keperluan kewangan komuniti Muslim di Malaysia. Didirikan dengan tujuan utama untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi anggotanya, Koperasi Muslimin Malaysia telah lama bertindak sebagai pelopor dalam menyediakan produk dan perkhidmatan kewangan yang sesuai dengan prinsip syariah.

Misi Koperasi ini adalah untuk membekalkan solusi pembiayaan yang beretika dan inklusif, memastikan bahwa setiap anggota komuniti, tanpa mengira status ekonomi mereka, mempunyai akses kepada sumber kewangan yang mereka perlukan untuk memperbaiki kehidupan mereka. Baik itu melalui pembiayaan perumahan, pendidikan, atau untuk keperluan usaha kecil dan sederhana, Koperasi Muslimin Malaysia berdedikasi untuk membantu anggotanya mencapai impian dan aspirasi mereka.

Visi Koperasi dalam Menyokong Keusahawanan dan Pembangunan Hartanah

Visi Koperasi Muslimin Malaysia tidak hanya terbatas pada penyediaan layanan keuangan. Melainkan, ia berakar kuat dalam cita-cita untuk memperkasa komuniti melalui keusahawanan dan pembangunan hartanah. Ini mencerminkan komitmen mereka terhadap pembangunan ekonomi berkelanjutan dan inklusif, di mana setiap individu diberi peluang untuk berkembang dan berjaya.

Dengan fokus pada pembiayaan yang berlandaskan etika, Koperasi ini berusaha untuk mengatasi cabaran yang dihadapi oleh usahawan mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dalam mendapatkan akses kepada modal. Ini termasuk menyediakan:

• Pembiayaan Tanpa Jaminan: Untuk kerajaan atau badan berkanun, dengan had pembiayaan sehingga RM200,000.
• Pembiayaan Dengan Cagaran Hartanah: Bagi individu swasta, pencen, atau yang bekerja sendiri, dengan kemungkinan pembiayaan sehingga RM300,000.

Melalui inisiatif ini, Koperasi Muslimin Malaysia tidak hanya berfungsi sebagai lembaga pembiayaan tetapi juga sebagai pemangkin untuk pertumbuhan ekonomi dan pembangunan sosial.

Jadual: Ringkasan Produk dan Perkhidmatan Koperasi Muslimin Malaysia

Melalui pendekatan yang berkesan dan inklusif ini, Koperasi Muslimin Malaysia Berhad membuktikan dirinya sebagai institusi kewangan yang mempunyai impak jauh lebih besar daripada sekadar transaksi kewangan. Ia berdiri sebagai simbol harapan, pertumbuhan, dan kemajuan bagi komuniti Muslim di Malaysia.

katarzyna grabowska o cmKiAG6QQ unsplash scaled

2. Gambaran Umum Skim Pembiayaan Koperasi Muslimin

Pengenalan Ringkas kepada Jenis-jenis Pembiayaan yang Ditawarkan

Koperasi Muslimin Malaysia Berhad menawarkan pelbagai jenis pembiayaan yang dirancang untuk memenuhi keperluan khusus anggotanya, dengan mengutamakan prinsip-prinsip syariah. Melalui pendekatan ini, mereka berusaha untuk memberikan solusi pembiayaan yang adil dan beretika, yang merangkumi:

• Pembiayaan Tanpa Jaminan: Ditujukan untuk anggota kerajaan atau badan berkanun, memberikan kemudahan pembiayaan sehingga RM200,000 tanpa memerlukan jaminan.
• Pembiayaan dengan Cagaran Hartanah: Disediakan untuk individu swasta, pencen, atau yang bekerja sendiri, dengan pembiayaan maksimum sehingga RM300,000, menggunakan potongan gaji BPA atau cagaran hartanah sebagai jaminan.
• Skim Tanah/Rumah: Skim ini membolehkan anggota untuk membeli tanah, rumah, atau untuk membina serta mengubahsuai rumah, dengan pembiayaan yang disesuaikan.

Pendekatan komprehensif ini menunjukkan kefleksibelan dan keberagaman dalam menyediakan pembiayaan, memastikan bahawa setiap anggota dapat menemukan pilihan yang sesuai dengan kebutuhan kewangan mereka.

Keunikan Skim Pembiayaan Koperasi Muslimin berbanding dengan Pilihan Kewangan Lain

Apa yang membezakan skim pembiayaan dari Koperasi Muslimin Malaysia adalah fokusnya terhadap inklusiviti dan keadilan. Berikut adalah beberapa ciri unik yang menjadikan tawaran mereka berbeda dari institusi kewangan lain:

• Pendekatan Berasaskan Syariah: Semua produk dan perkhidmatan mereka selaras dengan prinsip syariah, menawarkan ketenangan pikiran kepada anggota yang ingin memastikan bahwa urusan kewangan mereka mengikuti ajaran Islam.
• Kelenturan dalam Pembiayaan: Dengan pilihan tanpa jaminan dan dengan cagaran, anggota diberikan fleksibilitas untuk memilih skim yang paling sesuai dengan situasi kewangan dan kebutuhan mereka.
• Proses Permohonan yang Mudah: Koperasi Muslimin Malaysia berusaha untuk memudahkan proses permohonan dan pengurusan dokumen, meminimalkan hambatan yang sering dihadapi ketika mengajukan pembiayaan.
• Bantuan dan Sokongan: Mereka menyediakan bantuan dan nasihat kepada anggota untuk memahami pilihan terbaik bagi situasi kewangan mereka, termasuk konsultasi mengenai pengurusan hutang dan perencanaan keuangan.

Jadual: Perbandingan Skim Pembiayaan Koperasi Muslimin dengan Institusi Kewangan Lain

Melalui keunikan ini, Koperasi Muslimin Malaysia tidak hanya menawarkan solusi pembiayaan yang komprehensif tetapi juga menciptakan nilai tambah melalui pendekatan yang beretika dan inklusif, menjadikannya pilihan yang menarik bagi anggota komuniti yang mencari alternatif pembiayaan yang selaras dengan nilai-nilai mereka.

3. Pembiayaan Tanpa Jaminan untuk Kerajaan/Badan Berkanun

Kriteria Pemohon dan Proses Permohonan

Pembiayaan tanpa jaminan yang disediakan oleh Koperasi Muslimin Malaysia Berhad adalah sebuah peluang emas bagi anggota kerajaan atau badan berkanun yang memerlukan dana tambahan tanpa perlu menyediakan jaminan. Ini berarti bahwa pemohon tidak perlu memberikan cagaran seperti harta benda atau jaminan lain untuk memperoleh pembiayaan. Berikut adalah kriteria dan proses permohonan yang perlu diikuti:

• Kriteria Pemohon:
  • Harus merupakan anggota kerajaan atau badan berkanun.
  • Memiliki rekod kredit yang baik tanpa sejarah kredit buruk.
  • Bekerja dan berpendapatan tetap.
• Proses Permohonan:
  1. Mengisi dan menghantar borang permohonan pembiayaan yang telah dilengkapkan.
  2. Menyertakan 1 salinan kad pengenalan dan 2 bulan salinan slip gaji terkini yang disahkan oleh majikan.
  3. Melampirkan surat pengesahan bekerja dan tarikh persaraan dari majikan.

Proses ini dirancang untuk menjadi seefisien mungkin, memastikan bahwa anggota dapat mengakses pembiayaan yang mereka perlukan dengan sedikit kesulitan.

Had Pembiayaan dan Kelebihan Tanpa Perlukan Jaminan

Had pembiayaan untuk skim tanpa jaminan adalah sehingga RM200,000, menjadikannya opsi yang menarik bagi mereka yang memerlukan dana signifikan untuk pelbagai keperluan, seperti pendidikan, perubatan, pembelian kendaraan, atau untuk tujuan renovasi rumah. Kelebihan utama pembiayaan tanpa jaminan termasuk:

• Kelenturan: Pemohon tidak perlu khawatir tentang mencari cagaran yang sesuai untuk dijadikan jaminan.
• Proses Permohonan yang Cepat: Karena tidak memerlukan penilaian cagaran, proses pengajuan biasanya lebih cepat dibandingkan dengan pembiayaan berjamin.
• Ketersediaan: Disediakan khusus untuk anggota kerajaan atau badan berkanun, membuatnya menjadi pilihan yang eksklusif.

Jadual: Kelebihan Pembiayaan Tanpa Jaminan

Dengan kelebihan dan proses yang mudah, pembiayaan tanpa jaminan dari Koperasi Muslimin Malaysia Berhad menawarkan solusi pembiayaan yang menarik dan mudah diakses bagi anggota kerajaan atau badan berkanun di Malaysia. Ini memungkinkan mereka untuk memenuhi kebutuhan kewangan mereka tanpa tekanan tambahan mencari jaminan.

kasya shahovskaya mWf SSuwO4U unsplash scaled

4. Pembiayaan Dengan Cagaran Hartanah: Opsi untuk Swasta, Pencen, dan Bekerja Sendiri

Syarat Pembiayaan dengan Cagaran Hartanah

Pembiayaan dengan cagaran hartanah oleh Koperasi Muslimin Malaysia Berhad menyediakan sebuah jalan untuk individu swasta, mereka yang sudah pencen, atau yang bekerja sendiri untuk mendapatkan dana dengan menggunakan hartanah sebagai jaminan. Ini adalah pilihan yang ideal bagi mereka yang memerlukan jumlah pembiayaan yang lebih besar, dengan had sehingga RM300,000. Untuk memanfaatkan peluang ini, berikut adalah syarat-syarat utama yang harus dipenuhi:

• Pemilik Hartanah: Pemohon harus memiliki hartanah yang bisa dijadikan sebagai jaminan.
• Dokumentasi Lengkap: Menyertakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, slip gaji terkini, surat pengesahan bekerja, dan dokumen cagaran hartanah.
• Penilaian Hartanah: Hartanah yang digunakan sebagai jaminan akan dinilai untuk menentukan jumlah pembiayaan yang dapat diberikan.

Bagaimana Proses Pemotongan Gaji BPA dan Penyertaan Cagaran Membantu dalam Pembiayaan

Pembiayaan dengan cagaran hartanah ini unik karena memanfaatkan potongan gaji BPA (Biaya Pemindahan Automatik) atau penyertaan cagaran hartanah sebagai cara untuk meminimalisir risiko dan mempermudah proses pembiayaan. Berikut adalah cara-cara proses ini membantu:

• Pengurangan Risiko: Dengan adanya cagaran hartanah, risiko kredit dikurangi, memungkinkan Koperasi untuk menawarkan jumlah pembiayaan yang lebih tinggi.
• Kemudahan Pembayaran: Potongan gaji BPA memudahkan proses pembayaran bulanan, memastikan bahwa pembayaran dilakukan tepat waktu dan mengurangi kemungkinan keterlambatan atau kegagalan pembayaran.

Jadual: Perbandingan Antara Pembiayaan Tanpa Jaminan dan Dengan Cagaran Hartanah

Dengan opsi ini, anggota Koperasi Muslimin Malaysia Berhad yang memiliki hartanah dan memenuhi kriteria di atas memiliki kesempatan untuk memanfaatkan nilai ekonomi dari hartanah mereka untuk mendapatkan pembiayaan yang dibutuhkan. Ini tidak hanya membantu dalam situasi keuangan darurat tetapi juga dalam mencapai tujuan keuangan jangka panjang seperti renovasi rumah, pendidikan anak, atau bahkan untuk modal usaha.

5. Dokumen yang Diperlukan Untuk Memohon Skim Pembiayaan

Senarai Semakan Dokumen untuk Pemohon dan Penjamin

Dalam proses memohon skim pembiayaan dari Koperasi Muslimin Malaysia, pemohon dan penjamin perlu menyediakan serangkaian dokumen untuk memastikan kelancaran dan keberhasilan permohonan mereka. Berikut adalah senarai semakan dokumen yang diperlukan:

Untuk Pemohon:

• Borang Permohonan Skim Pembiayaan: Yang telah dilengkapkan.
• Identifikasi Pribadi: 1 salinan kad pengenalan.
• Bukti Pendapatan: 2 bulan salinan slip gaji terkini yang disahkan oleh majikan.
• Surat Pengesahan Bekerja dan Tarikh Persaraan: Dari majikan.
• Borang Kebenaran SPEKAR & Borang Had Penentuan Kelayakan Pinjaman: Jika diperlukan.
• Bukti Alamat: Salinan bil air atau bil elektrik.
• Rekod Kewangan: Salinan penyata bank 3 bulan terkini dan laporan terkini CCRIS dari Bank Negara.
• Bayaran Yuran Proses: RM110.00 (dibayar tunai di kaunter, wang pos, atau cek).

Untuk Penjamin (jika berkaitan):

• Borang Bon Penjamin Skim: Yang telah dilengkapkan.
• Borang Pengakuan Penjamin: (BPA 1/79A — merah).
• Identifikasi Pribadi: 1 salinan kad pengenalan.
• Bukti Pendapatan: 2 bulan salinan slip gaji terkini yang disahkan.
• Surat Pengesahan Bekerja dan Tarikh Persaraan: Dari majikan.

Mengumpulkan dan menyediakan dokumen-dokumen ini adalah langkah penting dalam proses permohonan. Kesalahan atau kelalaian dalam menyediakan dokumen yang diperlukan dapat menyebabkan penundaan atau penolakan permohonan.

Pentingnya Dokumen-dokumen Ini dalam Proses Kelulusan

Dokumen-dokumen yang diperlukan ini memainkan peranan penting dalam proses kelulusan pembiayaan. Mereka memberikan bukti identifikasi, kestabilan pendapatan, dan kelayakan kredit pemohon dan penjamin, yang semua ini adalah faktor penting yang dipertimbangkan oleh Koperasi Muslimin Malaysia dalam membuat keputusan kelulusan. Berikut adalah beberapa alasan mengapa dokumen-dokumen ini begitu penting:

• Verifikasi Identitas: Memastikan bahwa pemohon dan penjamin adalah individu yang mereka klaim.
• Bukti Kestabilan Pendapatan: Menunjukkan kemampuan pemohon untuk membayar balik pembiayaan.
• Penilaian Risiko Kredit: Laporan CCRIS membantu menilai sejarah kredit pemohon, yang merupakan indikator risiko bagi pemberi pinjaman.

Jadual: Dokumen yang Diperlukan untuk Permohonan Pembiayaan

Memastikan bahwa semua dokumen ini lengkap dan disediakan dengan tepat adalah kunci untuk mempercepat proses permohonan dan meningkatkan peluang kelulusan. Oleh itu, calon pemohon dan penjamin disarankan untuk menyemak dengan teliti senarai semakan dokumen dan mempersiapkannya sebelum menghantar permohonan pembiayaan ke Koperasi Muslimin Malaysia.

kari shea cpEO3HoKdKM unsplash

6. Skim Tanah/Rumah: Melangkah Ke Arah Memiliki Hartanah

Detail Skim untuk Pembelian Tanah dan Rumah, Termasuk Pembinaan dan Ubahsuai

Koperasi Muslimin Malaysia Berhad menawarkan peluang keemasan bagi individu yang ingin melangkah ke arah memiliki hartanah, melalui Skim Tanah/Rumah. Skim ini dirancang untuk memudahkan proses pembelian tanah, pembelian rumah, pembinaan, atau ubahsuai rumah, dengan menyediakan pembiayaan yang fleksibel dan bersesuaian. Ini termasuk:

• BT (Beli Tanah): Pembiayaan untuk pembelian tanah.
• BR (Beli Rumah): Pembiayaan untuk pembelian rumah sedia ada.
• MR/UR (Membina/Ubahsuai Rumah): Pembiayaan untuk projek pembinaan atau ubahsuai rumah.

Skim ini bukan hanya tentang memudahkan pembiayaan, tetapi juga tentang membantu anggota membangun dan merealisasikan impian memiliki hartanah mereka sendiri.

Proses dan Dokumen yang Diperlukan untuk Aplikasi

Untuk memanfaatkan skim ini, pemohon perlu melalui proses aplikasi yang teratur dan menyediakan dokumen yang diperlukan. Proses ini meliputi:

1. Mengisi Borang Permohonan: Disediakan oleh Koperasi Muslimin Malaysia.
2. Menyediakan Dokumen yang Berkaitan dengan Hartanah:
   • Surat persetujuan jual beli untuk pembelian tanah atau rumah.
   • Surat akuan persetujuan dari kontraktor atau tukang untuk projek pembinaan atau ubahsuai.
   • Sebutharga kerja-kerja dan kos ubahsuai atau pembinaan.
   • Salinan carian rasmi terkini dari pejabat tanah.
   • Surat kebenaran dari pejabat tanah/penguasa tempatan, jika berkaitan.

Dokumen-dokumen ini esensial untuk memastikan semua aspek legal dan teknikal hartanah atau projek pembinaan/ubahsuai dipertimbangkan dan dikelola dengan baik.

Jadual: Dokumen yang Diperlukan untuk Skim Tanah/Rumah

Mengakses skim pembiayaan ini membuka jalan bagi anggota Koperasi Muslimin Malaysia untuk mewujudkan impian mereka memiliki rumah atau tanah. Dengan pemahaman yang mendalam tentang proses dan dokumen yang diperlukan, anggota dapat menavigasi langkah-langkah ini dengan lebih yakin dan efisien, mengurangkan potensi hambatan dan mempercepat proses pemilikan hartanah.

7. Langkah-Langkah Mengisi Borang Permohonan

Dalam proses memohon skim pembiayaan dari Koperasi Muslimin Malaysia Berhad, mengisi borang permohonan dengan betul adalah langkah penting yang tidak boleh diabaikan. Proses ini memerlukan kejelasan dan kecermatan untuk memastikan semua maklumat yang diperlukan disampaikan dengan tepat. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk membantu anda melalui proses ini:

Panduan Langkah demi Langkah Mengisi Borang Permohonan

1. Dapatkan Borang Permohonan: Pertama, perlu mendapatkan borang permohonan yang relevan dari Koperasi Muslimin Malaysia, sama ada melalui laman web resmi atau dengan mengunjungi pejabat secara langsung.
2. Baca Instruksi dengan Teliti: Sebelum memulakan, baca semua instruksi pada borang dengan teliti untuk memahami setiap seksyen dan jenis maklumat yang diperlukan.
3. Isi Maklumat Peribadi: Mulakan dengan mengisi maklumat peribadi anda, termasuk nama penuh, alamat, nombor telefon, dan lain-lain maklumat yang berkaitan.
4. Maklumat Pekerjaan dan Pendapatan: Lanjutkan dengan mengisi maklumat tentang pekerjaan anda, termasuk nama majikan, alamat pejabat, jawatan, gaji bulanan, dan lain-lain sumber pendapatan.
5. Detail Pembiayaan yang Diminta: Nyatakan jenis pembiayaan yang anda mohon (contohnya, pembiayaan tanpa jaminan, dengan cagaran hartanah, beli tanah/rumah, dll.), jumlah yang diminta, dan tujuan pembiayaan.
6. Lampirkan Dokumen Sokongan: Pastikan anda menyertakan semua dokumen sokongan yang diperlukan, seperti salinan kad pengenalan, slip gaji, surat pengesahan pekerjaan, dan dokumen lain yang relevan.
7. Semak Semula dan Sahkan: Sebelum menghantar borang, semak semula semua maklumat yang telah diisi untuk memastikan keakuratan dan kelengkapannya. Jangan lupa untuk menandatangani dan menarikh borang sebagai pengesahan.
8. Hantar Borang Permohonan: Akhir sekali, hantar borang permohonan yang telah lengkap beserta dokumen sokongan ke alamat yang ditetapkan oleh Koperasi Muslimin Malaysia.

Jadual: Checklist Dokumen Sokongan untuk Borang Permohonan

Tip untuk Memastikan Permohonan Anda Lengkap dan Tepat

• Periksa Keperluan Dokumen: Pastikan anda memahami setiap dokumen yang diperlukan dan memilikinya dalam keadaan yang lengkap sebelum menghantar permohonan.
• Isi dengan Teliti: Ambil masa untuk mengisi setiap bahagian dengan teliti, menghindari kesalahan penulisan atau maklumat yang tidak lengkap.
• Gunakan Tinta Hitam: Untuk kejelasan, gunakan tinta hitam ketika mengisi borang dan pastikan tulisan anda mudah dibaca.
• Tanya Jika Tidak Pasti: Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau keraguan mengenai cara mengisi borang atau dokumen yang diperlukan, jangan ragu untuk menghubungi Koperasi Muslimin Malaysia untuk mendapatkan bantuan.

Mengikuti langkah-langkah ini dengan teliti akan membantu memastikan proses permohonan anda berjalan lancar dan meningkatkan peluang permohonan anda untuk diluluskan.

kam idris HqHX3LBN18 unsplash

8. FAQs dan Nasihat Untuk Pemohon

Mengajukan pembiayaan, terutama bagi tujuan besar seperti pembelian hartanah atau memulakan usaha, bisa menjadi proses yang menimbulkan banyak pertanyaan. Di sini, kami mengumpulkan beberapa FAQs (Frequently Asked Questions) yang sering diajukan kepada Koperasi Muslimin Malaysia Berhad, beserta nasihat yang berguna untuk membantu pemohon dalam proses permohonan mereka.

FAQs tentang Skim Pembiayaan Koperasi Muslimin Malaysia

Bagaimana Cara Mengajukan Pembiayaan?

Pemohon perlu mengisi borang permohonan yang tersedia di laman web resmi Koperasi Muslimin Malaysia atau di pejabat mereka, dan menyertakan semua dokumen yang diperlukan seperti yang telah dijelaskan dalam bagian sebelumnya.

Berapa Lama Proses Kelulusan Pembiayaan?

Proses kelulusan biasanya mengambil masa beberapa minggu, bergantung pada kelengkapan dan keakuratan dokumen yang disediakan. Pastikan semua dokumen lengkap untuk menghindari kelewatan.

Apakah Syarat Utama untuk Memohon Pembiayaan?

Syarat utama termasuk keanggotaan dalam Koperasi Muslimin Malaysia, memiliki rekod kredit yang baik, dan memiliki sumber pendapatan yang stabil.

Bagaimana Jika Saya Memiliki Rekod Kredit yang Tidak Baik?

Rekod kredit yang tidak baik bisa mempengaruhi kelulusan pembiayaan anda. Nasihat kami adalah untuk berbicara dengan penasihat kredit atau Koperasi Muslimin Malaysia untuk memahami opsi yang tersedia untuk situasi anda.

Nasihat Penting Untuk Calon Pemohon

1. Pahami Pilihan Anda: Luangkan waktu untuk memahami berbagai jenis pembiayaan yang ditawarkan dan pilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kapasitas pembayaran anda.
2. Baca Syarat dan Ketentuan dengan Teliti: Pastikan anda memahami semua syarat dan ketentuan yang terkait dengan pembiayaan yang anda ajukan, termasuk tingkat bunga, jadwal pembayaran, dan kewajiban lainnya.
3. Jaga Rekod Kredit Anda: Rekod kredit yang baik adalah kunci untuk mendapatkan kelulusan pembiayaan. Bayarlah kewajiban finansial anda tepat waktu dan hindari memiliki hutang yang terlalu banyak.
4. Siapkan Dokumen dengan Teliti: Kesalahan atau kekurangan dalam dokumen bisa menyebabkan kelewatan dalam proses. Periksa dan siapkan semua dokumen yang diperlukan dengan teliti sebelum mengajukan permohonan.
5. Jangan Ragu Bertanya: Jika ada aspek pembiayaan yang tidak anda pahami, jangan ragu untuk bertanya kepada perwakilan Koperasi Muslimin Malaysia. Lebih baik bertanya daripada membuat asumsi yang salah.

Jadual: Ringkasan Nasihat untuk Pemohon

Dengan mempertimbangkan semua panduan ini, kami harap calon pemohon dapat mempersiapkan diri dengan lebih baik untuk proses permohonan pembiayaan di Koperasi Muslimin Malaysia Berhad, meningkatkan peluang untuk berhasil mendapatkan pembiayaan yang dibutuhkan.